Участники Всемирного экономического форума (ВЭФ) совместно с представителями крупнейших центральных банков мира разработали руководство для центральных банков, которые раздумывают о выпуске собственных цифровых денег (CBDC). Представленное руководство должно помочь организациям понять, будет ли вообще выгодным запуск CBDC, и что следует банкам учесть при выпуске.
Регуляторы признали, что CBDC может произвести ряд улучшений в сфере финансов, но прежде чем приступать к выпуску криптовалюты, банкам следует рассмотреть все уже существующие системы. Регуляторы отмечают, что цифровая валюта не сможет улучшить межбанковские платежи, если применяется другая не менее эффективная система.
В руководстве также подчеркивается, что внедрение цифровой валюты требует значительных инвестиций в кибербезопасность и устойчивость системы. При этом нужно помнить о ряде угроз для коммерческих банков.
Руководство разделяет CBDC на три категории: для массового использования, только для банков и гибридная. Первая категория позволит обычным людям иметь счета в цифровой валюте. Вторая категория — это электронная система, предоставляющая доступ к резерву центрального банка, которая может использоваться коммерческими банками и другими финансовыми учреждениями для межбанковских операций и операций с ценными бумагами. Гибридные CBDC позволят финансовым учреждениям, которые не имеют доступа к депозитам центрального банка, хранить в нем резервы. По мнению ВЭФ, это позволило бы усилить меры защиты и мониторинга таких организаций и улучшить взаимодействие между различными платежными системами.
В документе поясняется, что в случае CBDC на базе DLT, центральный банк сохранит полный контроль над выпуском цифровой валюты.
«Центральный банк мог бы делегировать одобрение транзакций децентрализованной группе, состоящей из регулируемых финансовых учреждений. Подтверждение транзакции может следовать заранее определенному процессу согласования, определенному центральным банком, который может включать привилегии для центрального банка, такие как полномочия «вето» или видимость всей транзакции. Также возможно разработать систему DLT, в которой центральный банк останется единственным узлом-валидатором, но при этом будет пользоваться всеми преимуществами DLT», — говорится в руководстве.